PSD2-koppeling tussen de financiële administratie en de internetbankieren-omgeving
Een belangrijk hulpmiddel om financiële processen efficiënter, veiliger en betrouwbaarder in te richten is de PSD2-koppeling. Deze koppeling maakt het mogelijk om bankgegevens en betaalopdrachten veilig en geautomatiseerd uit te wisselen tussen banken en boekhoudsoftware, zoals Exact.
Wat is PSD2?
PSD2 staat voor de tweede Payment Services Directive, een Europese richtlijn die in januari 2018 in werking is getreden. Het doel van PSD2 is het bevorderen van concurrentie en innovatie binnen de betaalmarkt, terwijl tegelijkertijd de veiligheid van elektronische betalingen wordt verhoogd. Eén van de kernpunten van PSD2 is dat banken verplicht zijn om – met expliciete toestemming van de rekeninghouder – derde partijen toegang te geven tot betaalrekeningen.
Er zijn twee typen derde partijen die onder PSD2 opereren:
- Account Information Services Providers (AISP): deze partijen mogen, met toestemming van de klant, rekeninginformatie opvragen bij de bank.
- Payment Initiation Services Providers (PISP): deze mogen betaalopdrachten initiëren vanaf een betaalrekening van de klant.
Deze ontwikkelingen maken het mogelijk om financiële processen in bedrijfssoftware direct te koppelen aan de bank, zonder tussenkomst van handmatige handelingen of ingewikkelde bestandsuitwisseling.
De PSD2-koppeling in de praktijk
Een PSD2-koppeling zorgt voor directe communicatie tussen het banksysteem en de boekhoudsoftware. Hierdoor worden betaalopdrachten automatisch verzonden en transacties dagelijks ingelezen, zonder handmatige import- en exportbestanden. Dit levert tijdwinst, minder fouten en betere controle op.
Bedrijven die werken met een financieel administratiepakket en een bank die beide PSD2 ondersteunen, kunnen met een PSD2-koppeling hun betalingsverkeer en afletterproces grotendeels automatiseren.
Belangrijk hierbij is dat de klant altijd de controle houdt over de toegang. Een koppeling vereist expliciete goedkeuring via een digitale machtiging, die periodiek verlengd moet worden (vaak elke 90 dagen, afhankelijk van de koppeling en het type toegang).
Twee veelgebruikte toepassingen van PSD2:
Versturen van betaalbestanden van financiële administratie naar de bank
In de traditionele situatie exporteert een financieel medewerker handmatig een SEPA-betaalbestand vanuit de boekhouding en uploadt dit vervolgens in de bankomgeving. Dit is foutgevoelig en arbeidsintensief.
Met een PSD2-koppeling verandert dit proces fundamenteel:
- De financiële administratie selecteert in Exact de te betalen inkoopfacturen .
- Exact genereert automatisch een betaalopdracht.
- Via de PSD2-koppeling wordt deze betaalopdracht direct naar de Rabobank verzonden.
- De gemachtigde medewerker keurt de betaling goed (eventueel kan hier met een twee handtekeningensysteem gewerkt worden) in de internetbankierenapp of via het zakelijke portaal.
Dankzij de PISP-functionaliteit van PSD2 hoeft het SEPA-bestand niet meer handmatig geëxporteerd en geüpload te worden. De koppeling zorgt ervoor dat de betaalopdracht veilig via een API (Application Programming Interface) naar de bank wordt gestuurd. Dit verlaagt de kans op fouten, versnelt het betaalproces en vermindert de administratieve last.
Ontvangen van betaaltransacties van de bank naar de financiële administratie
Een andere belangrijke toepassing van PSD2 is het automatisch inlezen van banktransacties in de boekhouding. Normaal gesproken dient een medewerker dagelijks of wekelijks bankmutaties te downloaden vanuit de Rabobank (bijvoorbeeld in CAMT.053- of MT940-formaat) en deze vervolgens handmatig te importeren in de financiële administratie.
Met een PSD2-koppeling treedt een AISP op namens het bedrijf om toegang te krijgen tot de transacties. Het proces verloopt als volgt:
- De koppeling vraagt periodiek (bijvoorbeeld dagelijks) de meest recente mutaties op van de gekoppelde betaalrekeningen bij de bank.
- Deze transacties worden direct ingelezen in de financiële administratie.
- De boekhouding beschikt automatisch over de meest actuele bankgegevens, wat zorgt voor snellere en nauwkeurigere aflettering (betaalbestanden worden direct en in het geheel afgeletterd).
Deze werkwijze maakt het mogelijk om real-time inzicht te krijgen, openstaande posten sneller te verwerken en afwijkingen in het betalingsverkeer eerder te signaleren.
